Bạn đang gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nhưng cần tiền gấp để xử lý việc gia đình, chuyển hướng đầu tư, hoặc đơn giản chỉ là muốn đổi ngân hàng khi có lãi suất tốt hơn.
Lúc này câu hỏi lớn nhất xuất hiện trong đầu bạn là mình cố thể rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có được không? Liệu mình có bị mất lãi không? và ngân hàng sẽ tính như thế nào?
Có được rút tiền tiết kiệm trước thời hạn?
Hiện nay, tất cả các ngân hàng cho phép bạn rút tiền từ sổ tiết kiệm trước thời hạn.
Bạn có thể rút một phần tiền gửi hoặc toàn bộ. Tuy nhiên, cái giá bạn phải trả là số tiền bạn rút trước thời hạn sẽ bị tính lãi suất không kỳ hạn.
Theo quy định, lãi suất không kỳ hạn cao nhất là 0.5%/ năm. Lãi suất không kỳ hạn rất thấp so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.
Ngân hàng tính lãi suất thế nào?
Ngân hàng tính lãi suất dựa trên hai trường hợp:
Rút toàn bộ
Khi bạn rút toàn bộ sổ tiết kiệm trước hạn, ngân hàng sẽ áp lãi suất không kỳ hạn. Thông thường, lãi suất không kỳ hạn chỉ từ 0.1% – 0.5%/ năm. Nghĩa là bạn sẽ mất gần như toàn bộ lãi.
Rút một phần
Khi bạn rút một phần sổ tiết kiệm:
- Phần rút trước hạn sẽ tính theo lãi suất không kỳ hạn.
- Phần còn lại vẫn hưởng nguyên lãi suất cao như ban đầu.
Ví dụ
Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng, lãi suất 6%/ năm với kỳ hạn 12 tháng.
Sau 12 tháng bạn sẽ nhận được 6 triệu đồng tiền lãi và tổng tiền là 106 triệu đồng.
Rút toàn bộ
Nếu bạn rút toàn bộ 100 triệu đồng sau 90 ngày thì tiền lãi được tính như sau với lãi suất không kỳ hạn 0.1%:
Lãi = 100.000.000 x 0.1% x (90/365) = 24.000
Sau 90 ngày, bạn chỉ nhận được 24 ngàn đồng tiền lãi. Thay vì, lãi dự kiến:
Lãi dự kiến = 100.000.000 x 6% x (90/365) = 1.479.452
Có thể thấy bạn mất gần như toàn bộ lãi.
Rút một phần
Nếu bạn rút 20 triệu sau 90 ngày:
- 20 triệu được tính lãi không kỳ hạn.
- 80 triệu còn lại được hưởng 6% /năm đến khi đáo hạn.
Số tiền lãi cho khoản tiền rút trước hạn 20 triệu là:
Lãi = 20.000.000 x 0.1% x (90/365) = 4.932
Thủ tục rút tiền tiết kiệm trước thời hạn
Thủ tục rút tiền tiết kiệm rất đơn giản:
Rút qua quầy
- Mang theo căn cước công dân (CCCD) và sổ tiết kiệm
- Ký xác nhận tất toán/rút gốc
- Nhận tiền.
Rút online
Nếu gửi tiết kiệm online, bạn có thể rút thông qua ứng dụng của ngân hàng.
Giảm thiểu thiệt hại khi rút trước hạn
Để giảm thiểu thiệt hại, bạn có thể áp dụng các cách sau:
Vay cầm cố sổ tiết kiệm
Bạn nên cân nhắc vay cầm cố sổ tiết kiệm thay vì rút trước thời hạn nếu lãi vay thấp hơn số lãi bạn mất.
Ưu tiên rút một phần
Nếu phải rút trước hạn, bạn nên ưu tiên rút một phần nếu sản phẩm cho phép.
Chọn sản phẩm rút gốc linh hoạt từ đầu
Trước khi gửi, bạn nên chọn sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt ngay từ đầu nếu biết khả năng sẽ cần tiền gấp trong ngắn hạn.
Những câu hỏi nhiều người thắc mắc
Rút tiền tiết kiệm trước hạn có bị phạt không?
Bạn sẽ không bị phạt khi rút tiền tiết kiệm nhưng sẽ bị tính lãi theo lãi suất không kỳ hạn.
Có rút trước hạn trên app không?
Nhiều ngân hàng hỗ trợ rút tiền trước hạn trên app nếu bạn gửi tiết kiệm online.
Lãi suất không kỳ hạn là bao nhiêu?
Theo quy định, lãi suất không ky hạn phổ biến từ 0.1 – 0.5%/ năm.
